Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) a kredyt hipoteczny

Kiedy starasz się o kredyt hipoteczny, banki dokładnie analizują Twoją wiarygodność finansową. Jednym z kluczowych elementów tego procesu jest weryfikacja danych w rejestrach, takich jak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz Biuro Informacji Gospodarczej (BIG). Podczas gdy BIK gromadzi informacje o Twoich zobowiązaniach kredytowych, BIG rejestruje szeroki zakres danych na temat zaległości finansowych – nie tylko tych związanych z kredytami, ale także rachunkami za media, mandaty czy opłaty abonamentowe. Każda zaległość powyżej 200 zł, nieopłacona przez minimum 60 dni, może spowodować wpis do rejestru BIG, co ma bezpośredni wpływ na ocenę Twojej zdolności kredytowej​.

Wykaz Biur Informacji Gospodarczej

W Polsce działa kilka Biur Informacji Gospodarczej, które działają niezależnie, tworząc własne listy dłużników. Wśród najważniejszych instytucji znajdują się:

  • BIG InfoMonitor S.A. – jedyne BIG współpracujące z BIK.
  • Krajowy Rejestr Długów Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KRD)
  • ERIF Biuro Informacji Gospodarczej S.A.
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej S.A. (KBIG)

Każde z tych biur gromadzi dane o zadłużeniach, zarówno osób fizycznych, jak i firm. Warto jednak pamiętać, że nie ma przepływu informacji między nimi, co oznacza, że ​​banki muszą osobno sprawdzać każdą z baz​.

Dłużnik w BIG – kto trafia do rejestru?

Wpis do rejestru BIG może dotyczyć osób fizycznych oraz przedsiębiorców, którzy mają zaległości finansowe, np. niezapłacone faktury, mandaty czy rachunki. W przypadku konsumentów zaległość musi wynosić co najmniej 200 zł, a opóźnienie musi trwać minimum 60 dni. Dla firm, próg ten wynosi 500 zł.

Wpis do BIG wpływa na zdolność kredytową i może skutkować odrzuceniem wniosku o kredyt hipoteczny​.

Jak uzyskać raport z BIG?

Aby sprawdzić, czy figurujesz w rejestrze BIG, możesz uzyskać raport na swój temat. Wystarczy zarejestrować się na portalu wybranego BIG i pobrać raport. Jeden raport co 6 miesięcy jest bezpłatny, a każdy kolejny kosztuje ok. 6,50 zł. Raport ten pokazuje Twoje zaległości, które mogą wpływać na ocenę Twojej zdolności kredytowej podczas ubiegania się o kredyt hipoteczny​.

Jak wykreślić dane z BIG?

Jeśli spłacisz swoje zobowiązanie, wierzyciel ma obowiązek zgłosić ten fakt do BIG w ciągu 14 dni, a dane zostaną usunięte z systemu w terminie do 7 dni od zgłoszenia. Warto jednak pamiętać, że wykreślenie z BIG nie usuwa danych z innych rejestrów, takich jak BIK. Informacje o Twoich zobowiązaniach kredytowych mogą być widoczne w BIK nawet przez 5 lat po ich spłacie, co nadal będzie miało wpływ na Twoją zdolność kredytową​.

BIG a BIK – podstawowe różnice

BIG (Biuro Informacji Gospodarczej) i BIK (Biuro Informacji Kredytowej) to dwie różne instytucje, które gromadzą dane o zobowiązaniach finansowych, ale różnią się zakresem informacji oraz sposobem ich przetwarzania. Zrozumienie tych różnic jest kluczowe, aby lepiej ocenić, gdzie lepiej nie trafić, jeśli chodzi o Twoją historię finansową.

Zakres działalności:

  • BIG zajmuje się zbieraniem informacji o wszelkich zaległościach finansowych, nie tylko kredytowych. Do bazy BIG trafiają m.in. osoby zalegające z opłatami za media, mandaty czy abonamenty. Wystarczy zadłużenie w wysokości 200 zł (dla osób prywatnych) i opóźnienie powyżej 60 dni, aby wierzyciel mógł zgłosić dane do BIG.
  • BIK specjalizuje się w gromadzeniu informacji wyłącznie o zobowiązaniach kredytowych i pożyczkowych. Dane w BIK obejmują zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje na temat spłat kredytów, pożyczek czy kart kredytowych. Co więcej, w BIK znajdziesz informacje o każdym kredycie – zarówno spłacanym na czas, jak i zalegającym​.

Czas przechowywania danych:

  • BIG przetwarza dane dłużników tylko do momentu spłaty zobowiązania. Wierzyciel jest zobowiązany do usunięcia wpisu z BIG w ciągu 14 dni po spłacie długu, co oznacza, że dane mogą być usunięte stosunkowo szybko.
  • BIK przechowuje dane o zobowiązaniach nawet po ich spłaceniu, w szczególności, jeśli zaległości wyniosły ponad 60 dni. Informacje te mogą być przechowywane bez zgody dłużnika przez okres do 5 lat od momentu uregulowania zadłużenia, co może negatywnie wpływać na Twoją zdolność kredytową przez długi czas.

Wpływ na zdolność kredytową:

  • BIG wpływa negatywnie na Twoją zdolność kredytową głównie poprzez rejestrowanie zaległości niekredytowych, takich jak nieopłacone rachunki za prąd, gaz czy mandaty. Wpis w BIG może skutkować odmową kredytu hipotecznego, pożyczki lub leasingu.
  • BIK ocenia Twoją historię kredytową, co może zarówno pomóc (jeśli masz pozytywną historię spłat), jak i zaszkodzić, jeśli masz opóźnienia w spłatach. Informacje o zaległościach mogą skutkować gorszymi warunkami kredytowymi lub nawet odmową kredytu​.

Gdzie lepiej nie trafić?

Chociaż wpisy w obu rejestrach mogą negatywnie wpłynąć na Twoje finanse, lepiej nie trafić do BIK, ponieważ dane o zadłużeniach są tam przechowywane nawet przez 5 lat po spłacie kredytu. BIG natomiast usuwa informacje po 14 dniach od spłaty zobowiązania, co pozwala szybciej odzyskać dobrą reputację finansową.

Podsumowanie

Jeśli masz zaległości kredytowe, trafienie do BIK może mieć długotrwałe konsekwencje dla Twojej zdolności kredytowej. W przypadku zaległości finansowych niekredytowych, wpis w BIG również negatywnie wpływa na Twoje możliwości finansowe, ale może być szybciej usunięty po uregulowaniu długu.

Wpis do rejestru BIG może znacząco utrudnić uzyskanie kredytu hipotecznego, dlatego warto regularnie sprawdzać swoje dane i dbać o terminowość spłat zobowiązań. Uzyskanie raportu z BIG pozwala na bieżąco monitorować swoją sytuację finansową, a szybkie spłacenie zaległości i usunięcie wpisu może poprawić Twoje szanse na uzyskanie korzystnych warunków kredytowych.

Dodaj komentarz

Facebook
Zadzwoń