Jak sprawdzić czy ktoś nie wziął na mnie chwilówki?

Wyłudzenia kredytów i pożyczek, zwłaszcza tak zwanych chwilówek, ciągle są realnym zagrożeniem. W dobie coraz lepszych zabezpieczeń, wzięcie pożyczki w imieniu drugiej osoby i bez jej wiedzy jest bardzo trudne. Mimo to, jak wynika z danych Związku Banków Polskich, liczba prób wyłudzeń kredytów wcale nie maleje.

Jak sprawdzić, czy ktoś nie wziął na mnie chwilówki?

Aby sprawdzić, czy ktoś nie wziął na nas chwilówki, należy przede wszystkim zebrać informacje na temat swojego historii kredytowej oraz monitorować swoje rachunki bankowe. Można również skorzystać z usług biur informacji kredytowej, które udostępniają raporty kredytowe i informacje o zadłużeniach

Obawa przed wyłudzeniem chwilówki na nasze dane osobowe jest uzasadniona, zwłaszcza w dobie rosnącej liczby cyberprzestępstw. Oto kilka kroków, które możesz podjąć, aby upewnić się, że nikt nie wziął na Ciebie pożyczki:

1. Sprawdź swoje raporty kredytowe

Najważniejszym krokiem jest regularne sprawdzanie raportów kredytowych w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz innych bazach, takich jak Krajowy Rejestr Długów (KRD), ERIF czy BIG InfoMonitor. Te instytucje przechowują informacje o wszelkich zobowiązaniach kredytowych i pożyczkowych. Możesz pobrać swój raport za darmo raz na pół roku, co pozwoli Ci monitorować swoje zobowiązania i szybko wykryć nieautoryzowane pożyczki​.

  • Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oferuje Alerty BIK, które powiadamiają o każdym wniosku o zobowiązanie złożonym na Twoje dane. Koszt tej usługi to około 40 zł rocznie.
  • Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) umożliwia zgłoszenie się po płatne raporty i pakiety powiadomień. Raz na 6 miesięcy można pobrać bezpłatny raport BIG InfoMonitor.
  • Krajowy Rejestr Długów (KRD) oferuje płatne raporty oraz bezpłatną informację raz na pół roku.
  • Biuro Informacji Gospodarczej (ERIF) umożliwia korzystanie z płatnych raportów i pakietów powiadomień, a także bezpłatnych informacji dostępnych raz na pół roku.

2. Skorzystaj z usług alertów kredytowych

Warto rozważyć aktywację usług powiadomień o wszelkich zmianach w Twoich raportach kredytowych. Takie alerty mogą informować o próbach zaciągnięcia pożyczki na Twoje dane. BIK oraz inne instytucje oferują opcję ustawienia takich powiadomień, co znacznie zwiększa Twoje bezpieczeństwo. Dodatkowo, usługa „Bezpieczny PESEL” blokuje możliwość zaciągnięcia kredytu na Twoje dane osobowe w wielu instytucjach finansowych​.

3. Zastrzeż swoje dane osobowe

Jeśli nie planujesz w najbliższym czasie brać kredytu, warto skorzystać z opcji zastrzeżenia swoich danych osobowych w systemach bankowych. Zastrzeżenie PESEL-u w BIK to jedno z rozwiązań, które automatycznie odrzuci wnioski kredytowe składane na Twoje dane. Dzięki temu zmniejszysz ryzyko, że ktoś nieuprawniony użyje Twoich danych do zaciągnięcia chwilówki​.

4. Monitoruj aktywność swojego konta bankowego

Często sprawdzaj wyciągi bankowe i monitoruj swoje konta. W przypadku podejrzanej aktywności, takiej jak małe przelewy weryfikacyjne, które są częstą metodą sprawdzania tożsamości przez firmy pożyczkowe, natychmiast skontaktuj się z bankiem i zablokuj swoje konto.

5. Reaguj na podejrzane sygnały

Jeżeli otrzymasz korespondencję dotyczącą pożyczki, której nie brałeś, natychmiast zgłoś to do instytucji pożyczkowej i złóż zawiadomienie na policję. Przechowuj kopie wszystkich dokumentów i zgłoszeń, które mogą być dowodem w sprawie​ (Finansowy Supermarket)​.

Podjęcie tych kroków pomoże Ci skutecznie monitorować i chronić swoje finanse przed nieautoryzowanym zaciąganiem chwilówek na Twoje dane osobowe. Pamiętaj, że szybka reakcja jest kluczem do zminimalizowania potencjalnych szkód.

Jak przestępcy pozyskują dane osobowe do zaciągnięcia Kredytów?

Przestępcy stosują różne metody, aby pozyskać dane osobowe i wykorzystać je do zaciągnięcia kredytów i innych zobowiązań finansowych. Poniżej przedstawiam kilka najczęściej stosowanych technik.

  • Ataki phishingowe to jedna z najpopularniejszych metod wykorzystywanych przez przestępców do pozyskiwania danych osobowych. Przestępcy tworzą fałszywe strony internetowe, które udają autentyczne serwisy, takie jak banki czy sklepy internetowe. Użytkownicy są kierowani na te strony poprzez linki w wiadomościach e-mail, SMS-ach czy komunikatorach internetowych. Na fałszywych stronach ofiary są proszone o podanie swoich danych logowania, numerów kart kredytowych czy innych wrażliwych informacji.
  • Firmy, z którymi zawarliśmy umowy, mogą być źródłem wycieku danych. Przestępcy mogą włamać się do baz danych firm i skopiować dane klientów. Takie dane mogą obejmować imiona i nazwiska, adresy, numery telefonów, a nawet numery kart kredytowych.
  • Przestępcy mogą również próbować wyłudzić dane osobowe bezpośrednio od ofiar. Mogą na przykład podszyć się pod pracownika banku czy operatora telekomunikacyjnego i poprosić ofiarę o podanie swoich danych.
  • Kradzież dokumentów, nieautoryzowane kopiowanie dokumentów: wbrew pozorom istnieje naprawdę niewiele miejsc, jak banki czy urzędy, gdzie okazanie dokumentu tożsamości jest kluczowe do podjęcia rozmowy czy współpracy. W większości innych, nie posługujemy się dokumentami i nie stanowią one żadnej podstawy do współpracy, np. celem odebrania paczki, gdy dostawca oferuje aplikację lub kod odbioru. Ale nasze dokumenty są wciąż kopiowane, czy to do umowy ratalnej w sklepie, czy w klubie fitness podczas zakupu karnetu. Ważne jest, abyśmy wiedzieli, jak takie miejsca przechowują dane, komu udostępniają i kto odpowiada za ich ochronę. 

Jakie przestępstwa finansowe popełniają oszuści i kto może stać się ich ofiarą?

Oszuści podszywając się pod klientów firm pożyczkowych, łamią prawo. Posługując się nomenklaturą prawniczą, mogą popełnić oszustwo kredytowe lub oszustwo zwykłe.

Jak zminimalizować ryzyko, że ktoś weźmie na mnie kredyt gotówkowy lub chwilówkę?

Ochrona wrażliwych danych osobowych, zarówno w sieci, jak i poza nią, zmniejsza szansę, że padniesz ofiara wyłudzenia kredytu. Nie udostępniaj więc dowodu osobistego innym, oprócz sytuacji, gdy jest to naprawdę niezbędne i masz pewność, że osoba, która sprawdza dokument, naprawdę jest policjantem czy urzędnikiem i robi to na Twoich oczach.

Ochrona przed wyłudzeniem danych osobowych i zaciągnięciem na nas kredytu wymaga podjęcia kilku kroków:

  • Ostrożność przy udostępnianiu danych: Nigdy nie udostępniaj swoich danych osobowych, takich jak numery kart kredytowych czy dane logowania, jeśli nie jesteś pewien, że strona internetowa jest autentyczna.
  • Monitorowanie rachunków bankowych: Regularne sprawdzanie rachunków bankowych i kart kredytowych może pomóc w wykryciu nieautoryzowanych transakcji.
  • Sprawdzanie historii kredytowej: Regularne sprawdzanie swojej historii kredytowej może pomóc w wykryciu nieautoryzowanych zobowiązań.
  • Zgłaszanie podejrzeń: Jeśli podejrzewasz, że jesteś ofiarą wyłudzenia, zgłoś to jak najszybciej do swojego banku i odpowiednich służb.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Facebook
Zadzwoń