BIK i BIG: czym różnią się i do czego są potrzebne?

Każdy, kto kiedykolwiek miał do czynienia z kredytem lub pożyczką, na pewno zetknął się ze skrótami BIK i BIG. Choć brzmią podobnie, są to zupełnie różne instytucje, które gromadzą różne rodzaje informacji. Zrozumienie, czym dokładnie się zajmują i jakie mają znaczenie, jest kluczowe dla każdego konsumenta i przedsiębiorcy.

BIK – Biuro Informacji Kredytowej

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, zostało utworzone w 1997 roku z inicjatywy Związku Banków Polskich. Jego głównym celem jest gromadzenie danych o historii kredytowej Polaków. Informacje zgromadzone przez BIK są wykorzystywane głównie przez sektor bankowy do oceny ryzyka kredytowego. Banki, korzystając z tych danych, mogą podejmować decyzje o przyznaniu kredytu, oceniając wiarygodność finansową klienta.

BIK gromadzi informacje o wszelkiego rodzaju zobowiązaniach kredytowych, w tym o kredytach ratalnych, gotówkowych, hipotecznych, kartach kredytowych, debetach na koncie oraz pożyczkach pozabankowych. Dane te obejmują zarówno historię spłat, jak i bieżące zadłużenie. Informacje są aktualizowane co najmniej raz w miesiącu, co pozwala na bieżąco monitorować sytuację finansową kredytobiorców.

BIG – Biuro Informacji Gospodarczej

BIG, czyli Biuro Informacji Gospodarczej, to instytucja, która gromadzi dane o zadłużeniach zarówno osób fizycznych, jak i przedsiębiorców. W Polsce działa kilka biur BIG, w tym ERIF Biuro Informacji Gospodarczej, BIG InfoMonitor, Krajowy Rejestr Długów BIG, Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej oraz Krajowa Informacja Długów Telekomunikacyjnych. Każde z tych biur działa niezależnie i prowadzi własne rejestry.

BIG zbiera informacje o zadłużeniach nie tylko bankowych, ale także pozabankowych. Obejmuje to nieopłacone rachunki za media, opłaty telekomunikacyjne, alimenty, kary sądowe, a także długi przedsiębiorców. Dane te są wykorzystywane przez różne podmioty, w tym banki, firmy pożyczkowe oraz przedsiębiorców, do oceny wiarygodności finansowej klientów i kontrahentów.

Różnice między BIK a BIG

Główna różnica między BIK a BIG polega na rodzaju gromadzonych danych. BIK koncentruje się na zobowiązaniach kredytowych i pożyczkowych, gromadząc informacje zarówno pozytywne, jak i negatywne. Obejmuje to historię spłat kredytów i pożyczek oraz bieżące zadłużenie. W przypadku BIG dane dotyczą szerokiego spektrum zadłużeń, w tym nieopłaconych rachunków za media, opłat telekomunikacyjnych, alimentów i długów przedsiębiorców.

Dane z BIK są wykorzystywane przez banki do oceny zdolności kredytowej klientów. Informacje te są prezentowane za pomocą punktacji, zwanej scoringiem. Wysoki scoring BIK oznacza większe szanse na uzyskanie kredytu na korzystnych warunkach. Z kolei dane z BIG są często wykorzystywane do oceny wiarygodności płatniczej konsumentów i przedsiębiorców przez firmy pozabankowe oraz inne instytucje.

Trwałość zapisów BIK i BIG

Trwałość zapisów w bazach BIK i BIG również różni się znacząco. W BIK informacje o nieterminowych spłatach są przechowywane przez 5 lat od daty spłaty ostatniej raty. Konsument może jednak wyrazić zgodę na przetwarzanie danych o terminowych spłatach, co pomaga w budowaniu pozytywnej historii kredytowej. W przypadku BIG, informacje o niespłaconych zobowiązaniach są przechowywane przez 6 lat w przypadku konsumentów i 10 lat w przypadku przedsiębiorców. Jeśli dług zostanie spłacony, wierzyciel ma obowiązek usunąć wpis z BIG w ciągu 14 dni.

Cechy wspólne BIK i BIG

Mimo różnic, BIK i BIG mają też cechy wspólne. Obie instytucje gromadzą dane o zaległościach, których rejestracja ma na celu ostrzeżenie instytucji finansowych i przedsiębiorców przed nierzetelnymi płatnikami. BIG InfoMonitor współpracuje z BIK, co pozwala na weryfikację danych z obu źródeł za zgodą konsumenta.

Czy banki sprawdzają informacje w BIG i BIK przed udzieleniem kredytu?

Odpowiedź na to pytanie znajdziesz wyżej, ale powtórzmy: Tak, banki i inne instytucje finansowe zazwyczaj sprawdzają dane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) i Biurach Informacji Gospodarczej (BIG) przed udzieleniem kredytu.

BIK gromadzi i udostępnia informacje o historii kredytowej osób i firm, w tym o terminowości spłat kredytów i pożyczek. Banki i inne instytucje finansowe korzystają z tych informacji, aby ocenić ryzyko związane z udzieleniem kredytu.

Z kolei BIG gromadzi i udostępnia informacje o terminowości opłacania rachunków i faktur przez osoby i firmy. Te informacje mogą również być używane przez instytucje finansowe do oceny wiarygodności finansowej potencjalnego kredytobiorcy.

Wszystkie banki, SKOK-i oraz instytucje pozabankowe, które podpisały umowę o współpracy z BIK, w większości przypadków przed przyznaniem kredytu lub pożyczki sprawdzają dane klienta w bazie BIK oraz w bazie BIG InfoMonitor.

Podsumowanie

BIK i BIG to kluczowe instytucje w ocenie wiarygodności finansowej, choć zajmują się różnymi obszarami. BIK gromadzi dane o zobowiązaniach kredytowych, podczas gdy BIG zbiera informacje o szerokim spektrum zadłużeń. Zrozumienie, czym się różnią, jest niezbędne dla każdego, kto chce świadomie zarządzać swoimi finansami i kredytami. Informacje zgromadzone w obu tych biurach mają znaczący wpływ na decyzje kredytowe i wiarygodność finansową zarówno konsumentów, jak i przedsiębiorców.

Pamiętaj, że każda sytuacja finansowa jest inna i to, co jest korzystne dla jednej osoby, może nie być korzystne dla innej. Dlatego zawsze warto skonsultować się z doradcą kredytowym, aby uzyskać indywidualną poradę.

Dlaczego warto korzystać z usług doradcy kredytowego?

Korzystanie z usług doradcy kredytowego może przynieść wiele korzyści, nawet jeśli masz obawy dotyczące wpływu BIK i BIG na Twoją historię kredytową. Oto kilka powodów, dla których warto skorzystać z pomocy doradcy kredytowego:

  • Profesjonalne doradztwo: Doradca kredytowy ma doświadczenie i wiedzę, które mogą pomóc Ci zrozumieć skomplikowane aspekty kredytów i pożyczek. Doradca może pomóc Ci zrozumieć, jak BIK i BIG wpływają na Twoją zdolność kredytową, i co możesz zrobić, aby poprawić swoją sytuację.
  • Negocjacje: Doradca kredytowy negocjuje warunki kredytu w Twoim imieniu. Może to prowadzić do lepszych warunków, takich jak niższe oprocentowanie czy korzystniejszy okres spłaty.
  • Oszczędność czasu: pomoże zaoszczędzić Ci czas, przeprowadzając za Ciebie badania i porównując różne oferty kredytowe.
  • Dostęp do szerokiej gamy produktów: Doradca kredytowy ma dostęp do szerokiej gamy produktów kredytowych i może pomóc Ci wybrać najbardziej odpowiedni dla Twoich potrzeb.
  • Bezpośredni kontakt z bankiem: W przypadku doradców reprezentujących konkretne banki, jak ja, reprezentując Bank Millennium, masz bezpośredni kontakt z pracownikiem banku, co może przyśpieszyć proces rozpatrywania wniosków.
  • Koszt dla klienta: Doradca kredytowy jest opłacany z prowizji udzielanej przez bank za zawarcie umowy kredytowej, więc dla Ciebie nie ma dodatkowych kosztów związanych z korzystaniem z jego usług.

Pamiętaj, że każda sytuacja finansowa jest inna i to, co jest korzystne dla jednej osoby, może nie być korzystne dla innej. Dlatego zawsze warto skonsultować się z doradcą kredytowym, aby uzyskać indywidualną poradę.

Dodaj komentarz

Twój adres e-mail nie zostanie opublikowany. Wymagane pola są oznaczone *

Facebook
Zadzwoń